Cách tính lãi suất vay ngân hàng, lãi suất giảm dần, lãi suất phẳng

Khi khách hàng cần tiếp cần nguồn vốn hay hoặc khi có nhu cầu vay, bạn nên hỏi rõ lãi suất đi vay và khoản trả hàng tháng. Ngoài ra khách hàng cũng nên tìm hiểu về cách tính lãi suất vay ngân hàng hiện nay mà các công ty hay ngân hàng đang áp dụng để tránh xảy ra việc vỡ kế hoạch tài chính, mất kiểm soát tiền vay.

Về cơ bản thì cách tính lãi suất vay mà các ngân hàng quy định là giống nhau, cũng theo quy định của ngân hàng nhà nước.

Lãi suất trên dư nợ giảm dần

Thường khách hàng chỉ nghe lãi suất trên dư nợ giảm dần đối với khoản vay thế chấp (VD: lãi suất 9,7%/năm, hoặc 12%/năm) như vậy chia ra chỉ khoảng 0,8% đến 1%/tháng. Lãi suất này thường là với khoản vay có tài sản đảm bảo (Vay thế chấp tài sản).

Đối với mức lãi như trên, khách hàng trả tiền hàng tháng hay hàng quý với 1 số tiền không giống nhau. Càng về các kỳ cuối lãi và gốc càng bớt đi.

Ở ví dụ trên, khách hàng có vay khoản tiền là 100.000.000 thời hạn vay là 24 tháng và lãi suất giảm dần 1%/ tháng (12%năm). Lấy tiền gốc 100 triệu chia cho 24 tháng ra khoản gốc cần trả hàng tháng là 4.166.000, tiền lãi tháng đầu tiên là 1%x100.000.000 = 1.000.000. Vậy góp tháng đầu tiên là 5.166.000. Tháng thứ 2 tiền gốc vẫn là 4.166.000 nhưng tiền lãi tính trên dư nợ gốc còn lại (100.000.000 – 4.166.000)x1% = 958.333. Cứ như vậy đến tháng thứ 24 tiền lãi chỉ con là 1%x 4.166.000 = 41.666.

Lãi suất phẳng (Lãi suất cố định)

Lãi suất phẳng hay còn gọi là lãi suất cố định thường áp dụng cho các sản phẩm vay tín chấp, vay không cần tài sản đảm bảo.

Với cách tính lãi suất vay tín chấp này, khách hàng góp hàng tháng với số tiền bằng nhau từ đầu đến kết thúc thời gian vay.

Thực tế, các công ty tài chính hoặc ngân hàng cho vay không cần thế chấp tài sản với mức lãi giảm dần cao hơn lãi suất của ngân hàng nhà nước quy định, vậy nên nhân viên tư vấn tín dụng thường đổi ra lãi suất cố định để khách hàng nghe xuôi tai hơn.

Công thức chuyển đổi từ lãi suất tính trên dư nợ giảm dần sang lãi suất cố định

• Lãi cố định = i x (n+1)/(2n). Trong đó: i là lãi suất trên dư nợ giảm dần và n là số tháng vay
• Lãi suất giảm dần: 2 x N x R/ (N+1). Trong đó N là số tháng vay và R là lãi suất cố định.

Một số mức lãi suất cho vay của công ty tài chính